最近ではNISAという言葉を日常的によく見聞きするようになりました。将来のお金に対する不安から、投資を始める方が非常に増えている状況です。
これまでは自分の時間と体力を使って労働収入を得るのが一般的でした。しかし、お金に働かせて資産を増やすという考え方が徐々に広まっています。
この考え方は、忙しい会社員が取り組む副業としても相性が良く、無理なく続けられる方法になります。投資にはさまざまな種類がありますが、現行の新NISAにおける「つみたて投資枠」を活用した資産運用は多くのメリットを持ち合わせています。
目先の現金を追い求めるのではなく、長期的な目線で将来の自分を豊かにする仕組みづくりとして注目を集めています。これから投資を通じて資産形成を考えている方に向けて、具体的な仕組みや注意すべきポイントをお伝えしていきます。
会社員が投資を副業として選ぶ大きなメリット
積立NISAを利用した投資には、会社員にとって都合の良い仕組みが多く用意されています。具体的には以下のような点が挙げられます。
- 会社の副業規定に違反せずに取り組める
- 利益が非課税になり確定申告の手間がかからない
- 自動積立により本業の時間を奪われない
このようなメリットが、忙しい社会人に支持される理由になっています。それぞれの項目について、さらに詳しく見ていきます。
就業規則を気にすることなく安全に取り組める
会社員が副業として投資を選ぶ大きなメリットの一つは、会社の就業規則に違反することなく取り組める点です。現在、多くの企業では従業員の副業や二重就労を制限する規定を設けています。
そもそも会社が副業を制限する理由には、従業員の長時間労働による疲労や、本業の機密情報が漏洩するリスクを防ぐ目的があります。そのため、本業以外の時間で他の仕事をして給与を受け取ると、この規則に抵触してしまいます。
週末を利用して飲食店でアルバイトをしたり、休日に別の会社で業務委託の仕事をしたりすると、会社に知られた際にトラブルになるケースが存在します。しかし、積立NISAを通じた投資信託の購入は、自らの労働を切り売りして対価を得る行為ではありません。
自分の持っている資金を活用する純粋な資産運用として扱われます。そのため、副業禁止の会社に勤めている方であっても、ルール違反を気にすることなく安全に始めることが可能です。
確定申告の手間と会社への発覚リスクがない
税金に関しても、投資は労働収入とは異なる考え方をします。通常、副業で一定以上の収入を得たり、通常の口座で投資をして利益が出た場合は、税金のルールをしっかり調べて確定申告を行う必要があります。
確定申告の手続きは複雑で時間がかかり、不慣れな方にとっては負担になります。ところが、NISA口座を利用した場合は、得られた利益に対して税金がかかりません。
利益が非課税になるため確定申告の手間が省け、作業時間を大幅に短縮できます。住民税の金額が変わることで会社に投資が発覚するリスクもなくなり、安心して運用を続けることが可能です。
本業を圧迫しないほったらかしの運用が可能
労働をして収入を得るタイプの副業は、作業に多くの時間と労力を奪われます。また、デイトレードやFXのように短期的に売買を繰り返すような投資手法も、常に相場の動きをチェックしなければなりません。
仕事が終わった後や休日の貴重な時間を削ることになり、精神的にも肉体的にも負担が大きくなってしまいます。睡眠時間を削ってまで取り組んだ結果、本業がおろそかになってしまっては本末転倒です。
積立NISAの場合は、毎月決まった金額を自動的に投資に回す仕組みを作ることができます。最初に買い付ける商品と金額の設定を済ませてしまえば、日々の細かい値動きを常に監視する必要がありません。
時間的・精神的な負担が少なく、多忙な会社員でも無理なく継続することができます。本業に集中しながら、裏ではお金にしっかり働いてもらうというスタイルは、会社員にとって理想的な資産形成の手法になります。
積立NISAが初心者に最適な資産形成である理由
投資の経験がない方でも、積立NISAを利用すれば安全に資産を増やしていく環境が手に入ります。初心者に向いている理由として、以下のポイントが挙げられます。
- 手取り額を増やす強力な税制優遇がある
- 条件の悪いぼったくり商品を避けられる
- 複利の効果で将来の資産を大きく育てられる
制度の仕組みを正しく理解することで、安心して投資をスタートできます。具体的な特徴について順番に確認していきます。
強力な税制優遇で手取り額を最大化できる
一般的な投資を行う特定口座などでは、得られた利益に対して約20％の税金が差し引かれる仕組みになっています。せっかく利益が出ても、手元に残るお金はどうしても少なくなってしまいます。
税金が引かれることで、次に投資に回せる資金も減ってしまうことになります。積立NISAを活用すれば、この運用益に税金が一切かかりません。
長期間にわたって投資を続けると、この手取り額の差はどんどん大きくなっていきます。税金がかからないメリットを活かしながら、得られた利益を再び投資に回すことで、資産が雪だるま式に増えていく効果を得られます。
金融庁が厳選した低リスク商品で始められる
投資の初心者にとって、どの商品を選べばいいのか分からないという悩みはつきものです。世の中には手数料が不当に高い商品や、値動きが激しく大きな損をする可能性のある商品もたくさん存在します。
積立NISAの対象となっている商品は、金融庁が長期的な積立投資に適していると認めたものに限定されています。手数料が安く、さまざまな国の企業に分散して投資を行う良質な投資信託ばかりが揃っています。
専門的な知識がなくても、条件の悪い商品を選んでしまう危険性を未然に防ぐことができます。手堅く資産を増やしていくための環境が最初から整えられているため、誰でも安心してスタートを切ることが可能です。
複利の力を活用して将来の資産を大きく育てる
毎月のお小遣いを稼ぐような即金性はありませんが、長期的なスパンでコツコツと継続することが大切です。15年から20年といった時間をかけて世界規模の株式などに分散投資を行うことで、結果的に大きな資産を築く可能性を持っています。
最初は少しずつの積み重ねでも、利益が次の利益を生む複利の力が働くため、後半になるほど資産の増え方は加速します。最終的に数百万から数千万円の資産になることも少なくありません。
労働による副業の収入をはるかに超える結果を生み出すことも珍しくありません。目先のお金ではなく、将来の大きな安心を手に入れるための手段になります。
投資を始める前に押さえておきたい注意点
お金を増やす目的で始めた投資も、やり方を間違えると大きな損失を招く結果になります。安全に資産形成を進めるためには、以下のポイントに注意して取り組む必要があります。
- 自分の目標に合わせた利回りと投資額を逆算する
- 生活費には手をつけず必ず余剰資金で行う
- 高い利回りを追い求めて無理なリスクを負わない
これらのルールを守ることで、失敗する可能性を大幅に減らすことができます。具体的なリスク管理の方法について確認していきます。
自分の求める収入と必要な利回りを逆算する
投資の世界は、最終的に利回りが全てという側面があります。そのため、少しでも高い利回りを求めすぎたり、必要以上のリスクを負ってしまったりする人が後を絶ちません。
利回りを追求すればするほど、当然ながら大きな損失を抱えるリスクも跳ね上がります。まずは老後の資金を作りたいのか、将来の生活費の足しにしたいのか、何を目的に投資をするのかを明確にすることが大切です。
その目標に合わせて、どの程度の利回りが必要で、毎月いくら投資に回すべきかを逆算して計画を立てます。無理に高い利回りを狙うのではなく、現実的な数字に基づいて行動することが失敗を防ぐ第一歩になります。
生活費まで投資に回さず必ず余剰資金で行う
必要以上のリスクを負う典型的な例として、生活資金ギリギリまで投資につぎ込んでしまうケースがあります。同じ利回りで運用していたとしても、当面使わないお金で行う人と、全財産を投じる人とでは、相場が下がったときの精神的ダメージが全く違います。
手元の資金が少ない状態で損失が出ると、日々の生活が立ち行かなくなる事態になりかねません。場合によっては、投資の損失を取り戻そうとして借金をしてしまう人も出てきます。
投資はあくまで生活に必要のない余剰資金で行うのが大原則です。毎月の収入から無理のない範囲で金額を設定し、心に余裕を持った状態で続けることが何より大事になってきます。
失敗を防ぐための相場の捉え方と活用法
投資先の安全性を見極めるためには、適正な相場を知ることが大変大事になってきます。相場を理解することで、以下のような判断ができるようになります。
- 平均的な利回りを基準に商品の良し悪しを比較できる
- 手数料が高すぎる非効率な運用を避けられる
- 相場から外れた不自然な投資話に気づくことができる
金融商品を選ぶ際の基準として、相場感覚を身につけることは自分の資産を守ることに直結します。相場をどのように捉えて活用すべきか、順番にお伝えします。
各投資対象が持つ適正な相場を把握する
投資をする上で大事になってくるのが、相場を知っておくということです。株式、不動産、仮想通貨など、あらゆる投資対象にはそれぞれ過去のデータに基づいた平均的な利回りの相場が存在します。
この相場感覚を持っていないと、目の前にある金融商品が本当に適正なものなのか判断がつきません。たとえば、世界中の株式に広く分散投資をした場合の平均的な利回りは、長い目で見ると年間で3％から7％程度の範囲に収まる傾向があります。
この数字を一つの基準として頭に入れておくことで、投資先の良し悪しを見極める力が養われます。それぞれの業界における標準的なリターンを知っておくことは、自分の大切な資産を守るための盾になります。
相場から大きく外れた商品には手を出さない
もし検討している投資商品の利回りが、一般的な相場を大きく下回っているのであれば、それは非効率な運用をしている証拠です。運用にかかる手数料が高すぎるなどの理由があるため、より良い別の商品を探す行動に移す必要があります。
反対に、相場を大きく上回るような利回りを提示している商品があれば、それは何かがおかしいと疑う姿勢を持たなければなりません。月に数％の利益が出ると謳うような商品は、年利に換算すると数十％という異常な数字になり、相場から完全に外れています。
高すぎる利回りは、裏に隠されたリスクが非常に大きいか、最悪の場合は詐欺まがいの案件である可能性も考えられます。利回りが適正かどうかを考えるときに、相場というものをしっかり捉えて、あまりぶれすぎないものを選ぶことが大切になります。
一つの考え方の軸として、相場から大きく逸脱したうまい話には手を出さないというルールを設けておいてください。
まとめ
積立NISAを活用した投資は、就業規則を気にすることなく、仕事に集中しながら将来の資産を築ける有効な手段です。非課税の恩恵を受けながら、金融庁が厳選した低リスクな商品で長期的に運用を行うことで、着実に資産を増やすことが可能です。
しかし、高い利回りを求めすぎて生活資金まで投入したり、相場から外れた不自然な商品を選んでしまったりしないよう、しっかりとしたリスク管理が求められます。自分の求める目標と無理のない投資金額を把握し、お金に働いてもらう仕組みを少しずつ構築していきましょう。
投資に関する知識を深め、自分に合った無理のない範囲で資産形成を始めることが、豊かな将来への第一歩になります。もし、ご自身の状況に合わせた具体的な資産形成のプランや、副業についてのお悩みがありましたら、ぜひ一度当社までお気軽にご相談ください。
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