テレビやインターネットのニュースなどで、NISAという言葉を日常的に目にする機会が増えました。
国が非課税制度を拡充したこともあり、投資という行為を以前よりも身近に感じ、実際に証券口座を開設して資産運用を始める人が急激に増えている状況です。
これまでは自分が働いてお給料をもらうという労働収入が一般的でしたが、持っているお金自身に働いてもらう仕組みを作ることは、本業を持つ人にとって非常に取り組みやすい副業の形になります。
日々の業務で時間が限られていても、お金がお金を生み出すシステムを一度構築してしまえば、時間や場所にとらわれずに資産を増やすことが可能です。
しかし、投資には資産が増えるメリットがある一方で、預金とは違って元本割れを起こす特有のリスクも存在します。
今回は、本業に支障を出さずに、副業として投資を安全に成功させるための考え方と、具体的なリスク管理の手順を詳しく説明します。
副業として投資を選ぶメリットと税金の基礎知識
お金に働かせる投資は、休日や仕事終わりにアルバイトをするような労働集約型の副業とは性質が大きく異なります。
自分の時間を直接切り売りして対価を得るわけではないため、日中の仕事が忙しくてまとまった時間が取れない人でも、無理なく続けることができる手法です。
スマートフォンの証券アプリを活用すれば、通勤電車の移動時間や昼休みのわずかな時間を使って、資産状況を確認したり経済のニュースを集めたりすることが可能です。
時間の制約が少なく、体力的な負担もかからないという点で、本業を持つ方にとって非常に相性の良い選択肢になります。
ただし、投資で利益を出した場合には、正しい税金のルールに従う必要があります。
会社員が給与以外の所得で年間20万円を超える利益を出した場合、原則として税務署に確定申告をしなければなりません。
この手間を省くための仕組みとして、証券会社の口座を開設する際に「源泉徴収ありの特定口座」を選ぶ方法があります。
これを選択しておけば、証券会社が代わりに税金を計算して自動的に差し引いてくれるため、自分で申告する手間を完全に省くことが可能です。
一方で、複数の証券口座を持っていて利益と損失を合算して税金を安くしたい場合や、仮想通貨の取引で利益が出た場合は、自分自身で確定申告を行う手続きが発生します。
投資には本業の給与とは異なる税金の考え方が存在するため、後から慌てないように事前にしっかりと制度を調べておくことが大切です。
投資における最大の失敗は利回りの求めすぎ
投資を行う上で、多くの人が最も注目するのは「どれくらいの利益が出るのか」という利回りです。
より高い利回りを求めること自体は自然な行動ですが、数字だけに固執すると大きな失敗の原因になります。
利回りを求めすぎると、その分だけリスクの高い金融商品に手を出したり、SNSなどで流れてくる怪しい投資話に騙されたりする確率が大幅に上がります。
適正な利益水準を超えた商品は、必ず裏に大きなリスクが隠れているからです。
また、同じ利回りの商品を扱う場合でも、資金管理の方法を間違えると致命的なダメージを受けてしまいます。
生活費のギリギリまで投資に充ててしまうと、少し相場が下がっただけで生活が立ち行かなくなるケースもあります。
損失を取り返そうと焦ってさらに危険な取引に手を出し、最終的に消費者金融などで借金を背負って生活が破綻してしまう人も決して珍しくありません。
投資を始める前に、自分はどこまでの収入が欲しいのか、何を求めているのかを冷静に計算してください。
毎月3万円のゆとりが欲しいのか、老後のために2000万円のまとまった資金を作りたいのかによって、選ぶべき商品や運用方法は変わってきます。
目標とする金額が決まれば、自分に必要な利回りと、用意すべき投資額が自然と明確になります。
自分の許容範囲を超えた過剰なリスクを負ってまで、無理な利回りを追求する必要はありません。
相場を知ることが身を守る第一歩
投資の世界で安全に資産を増やすためには、各金融商品の相場を知っておくことがとても重要です。
株、不動産投資、仮想通貨など、それぞれの投資対象には基準となる相場が存在します。
例えば、世界中の企業に広く分散された株式投資の場合、長期的な平均利回りは年間で数パーセントから十パーセント弱程度に収まることが多いです。
不動産投資であれば、物件の立地や条件によって変わりますが、実質的な利回りは数パーセント程度が一般的になります。
もし目の前にある商品の利回りが、この相場を大きく下回っているのであれば、資金効率が悪いため別のより良い条件のものを探すべきです。
逆に、「毎月5パーセントの利息が必ず支払われる」といった、年利換算で数十パーセントにもなるような異常に高い利回りが提示されている場合は、詐欺や隠されたリスクがあると疑わなければなりません。
自分が狙う利回りが適正かどうかを判断するためには、相場という基準をしっかりと自分の中に持つ必要があります。
利回りが適正かを考える時に、相場というものをしっかり捉えて、あまりぶれすぎない着実な商品を選ぶという考え方を一つ持ってみてください。
投資を安全に続けるための5つのリスク管理手法
副業として投資を行う際に最も重視すべきなのは、短期間で利益を最大化することではありません。
致命傷を避け、市場から退場しないことが最大のテーマになります。
本業や日常生活に精神的、経済的な悪影響を及ぼさないための防御策として、以下の5つの観点を意識して実践してください。
1. 生活に影響を与えない余剰資金で行う
投資は必ず、生活費や近い将来使う予定のある資金を除いた余剰資金で行う必要があります。
生活防衛資金として、最低でも生活費の半年分から1年分ほどは現金で銀行口座に残しておくのが安全な手順です。
万が一投資した資金をすべて失ったとしても、明日の生活にまったく支障が出ない範囲にとどめることが鉄則になります。
日々の食事や家賃に充てるべき資金まで投資に回してしまうと、価格変動が気になって本業の仕事に全く集中できなくなってしまいます。
さらに、精神的な余裕を失うことで冷静な判断ができなくなり、パニックになって損失を拡大させる行動をとりがちです。
投資は心に余裕を持てる金額でのみ行うように徹底してください。
2. 分散投資でダメージを最小限に抑える
すべての資金を一つの投資先に集中させるのは非常に危険な行為です。
一つの会社が倒産したり、一つの国に経済的な問題が起きたりした時に、資産の大半を失うことになります。
リスクを平準化させるために、大きく分けて3つの分散を組み合わせる方法をおすすめします。
- 資産の分散：値動きの異なる株式や債券、不動産などを組み合わせて保有する手法です。これにより、株価が下がった時に債券がクッションの役割を果たします。
- 地域の分散：日本国内の企業だけでなく、米国やヨーロッパ、新興国など全世界の幅広い地域に資金を分散させます。
- 時間の分散：手元にある資金を一度に全額投資するのではなく、毎月決まった日に一定額を継続して購入します。相場が高い時には少なく、安い時には多く買えるため、購入単価を平均化することが可能です。
これらの分散投資を徹底することで、特定の市場が暴落した際の全体へのダメージを最小限に抑えることができます。
3. 長期的な視点で資産を育てる
投資は1年や2年ではなく、10年、20年という長期的なスパンで捉えることが大切です。
短期的な相場の上下に一喜一憂していると、精神的な負担が大きくなり、副業としては長続きしません。
数分や数時間単位で売買を繰り返す短期トレードは、常に画面のチャートに張り付く必要があり、日中に働く会社員には不向きな手法です。
長期的に運用を続けることで、一時的なマイナスの時期があっても、時間をかけてプラスに回復しやすくなります。
さらに、得られた利益をそのまま再投資することで、利益が再び利益を生む複利効果を味方につけることができ、着実に大きく資産形成ができます。
4. 明確なルールを設定し感情を排除する
投資において、自分の感情は一番の敵になります。
人間は利益が出ている時は少しでも早く確定させたがり、損失が出ている時は現実を受け入れられずに放置してしまう生き物です。
含み損が出ているのに、いつか上がるはずだという根拠のない希望的観測でそのまま放置してしまうと、損失がどんどん膨らんでしまいます。
これを防ぐために、あらかじめ「〇％下がったら必ず売却して損切りする」「〇％上がったら利益を確定する」といった明確なマイルールを設定します。
そして、そのルールを例外なく機械的に実行する自己管理能力が必要な要素になります。
感情に流されず、事前に決めたルールに淡々と従うことが資産を守る鍵です。
5. 自分のリスク許容度に合った商品を選ぶ
手持ちの資金の何倍もの金額を動かせるFX取引や、価格変動の激しい暗号資産は、短期間で大きく稼げる魅力を持っています。
しかしその反面、相場が少し逆方向に動いただけで、一瞬で多額の資金を失うリスクを常に抱えることになります。
副業としての投資には、市場全体に幅広く分散されたインデックス型の投資信託やETFなど、比較的リスクの低い金融商品を中心にする方法が向いている手法です。
年齢や家族構成、保有している資産額によって、それぞれが許容できるリスクの大きさは異なります。
独身で時間がある人と、家族を養っていて支出が多い人とでは、取れるリスクに大きな差が生まれます。
自分が精神的に耐えられるリスクの範囲内で運用を続けることが、長く安定して資産を増やすための秘訣です。
まとめ
副業として投資を行ううえで最も大切なのは、徹底したリスク管理を行うことです。
NISAの普及でお金に働かせるという選択肢が身近になりましたが、正しい知識を持たずに始めると取り返しのつかない失敗に繋がってしまうからです。
自分にとって必要な収入と利回りを計算し、商品の相場を正しく把握することで、過剰なリスクを負う確率を減らすことができます。
生活に支障のない余剰資金の徹底、分散投資の活用、長期的な視点での運用、マイルールの順守、そして自分に合った商品選びという5つの管理手法を守り抜いてください。
致命傷を避けて市場に残り続ければ、少しずつ着実に資産を形成していくことが可能です。
もし、現在の資産状況や今後の投資方針について具体的なアドバイスが必要な場合は、ぜひ当社までお気軽にご相談ください。
一人ひとりの目標と生活スタイルに合わせた、最適なリスク管理と資産形成のプランを提案いたします。
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